保险顾问如何规划家庭保险？学习RFP乐投体育国际米兰-乐投体育国际米兰官方合作-letou-online.com程有用吗？--RFP理财规划师培训

不同的家庭收入情况，家庭保险配置也应该是不一样的，今天着重在此方面和大家详细说一下。

1、低收入家庭

如果咱们的年收入在社会平均工资以下，或仅能维持日常生活的收入状况。那么，低收入家庭抵御风险的能力非常之弱，是尤为需要保险的。但由于收入低，往往更需要解决眼前的日常生活问题，保险只能放在其次考虑。

如果需要购买保险，可以选择的保险产品范围很小，最应该选择购买的是短期保障型保险产品。一来因为保险期限短，除有些保险受年龄因素影响价格非常高以外，多数情况下保险的价格都非常低，比如：医疗险，意外险，定寿险等，保险支出不会成为低收入家庭的负担，其次也因为有了保险，一旦风险发生，保险可以解燃眉之急。

2、一般收入家庭

如果咱们的年收入在社会平均工资水平左右的收入，主要为普通的工薪阶层。这类人群占到了总人口的绝大多数。一般收入家庭的生活通常不成问题，但手头也不会太宽裕。一般所在单位通常能提供各种保险，却也很有限，所以抵御风险能力较弱，对保险的需求应该最为迫切。

由于其抗风险能力较弱，所以购买保险的重点应放在保障型保险上，比如：重疾险、医疗险、定寿险、意外险等，这样可以在一定程度上解决风险发生后收入中断、负担增加的种种问题。在拥有了一定保障型保险后，一般收入家庭也可以考虑购买养老保险，好为将来的老年生活做好准备。

3、中高收入家庭

中高收入家庭通常是企业的骨干、高级知识分子、外资合资企业的职员等。从保险角度讲，中高收入者可以购买各种保障型保险；从养老角度讲，中高收入者可以购买各种养老保险；从资产配置角度讲，中高收入家庭也可以购买各种增额终身寿险、分红险等保险。

各种各样的保险，中高收入家庭都可以考虑购买。但是，对中高收入者而言，一定要重点考虑如何协调安排各种保险，避免出现重复购买保险的情况。

4、超高收入家庭

若咱们家庭的年收入在平均工资几十倍以上，甚至数百倍以上的收入，这种情况属于超高收入家庭。通常是知名人士、高级管理人员、中小型以上的私营企业主等。承受各种风险的能力都很强，保险对于咱们来说是锦上添花。

超高收入家庭虽然拥有大量个人财富，但其中很多人作息不规律，超强度的工作压力会使健康严重透支，因此，可以考虑购买足够的健康保险。同时，还可以通过购买各种增额终身寿险、分红险等保险，来分散个人投资的风险，增加自己的投资组合，降低投资风险。也可以投保终身寿险和保险金信托为自己做财富传承规划。

如何规划家庭保险？

持有RFP证书可以帮助保险人更好地进行资产配置。RFP证书是财务规划认证，证明持有者具备了一定的财务规划知识和技能。

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什么是RFP证书？

RFP 全称美国注册财务策划师，为美国注册财务策划师协会所特许制定的通行的专业认证资质。RFP会员分布在保险、银行、券商、信托、基金、财富管理等金融机构。

美国注册财务策划师（RFP）是投资理财管理行业专业认证之一。取得该证书意味着学员可以体系化掌握理财规划过程中所涉及的各个环节，从而能够针对不同客户族群的需要，定制专属化理财规划，真正实现帮助客户财富“保值、增值”的功能。

RFP证书价值

1)满足理财师专业能力提升的国际理财实操认证

2)一试两证：国内外认可的高端理财规划专业人才证书

3)系统知识：掌握综合理财规划内容，提升谈资，彰显专业

4)落地实操：专业落地实战，以证书为基础，以业绩产生为目标

5)继续教育：业内大咖传授可复制成功营销经验，助力开拓高级圈层的突破

RFP中英文证书

PFT证书

RFP报名方式

考虑到理财师的职业属性-家庭/企业的财富管家，理财持证人必须经过严格训练才能上岗，才能证明拥有为客户进行理财规划的资格，为此RFP协会规定，所有考生必须具备专业机构认可的学时证明才可参加考试并申请成为RFP持证人。因此RFP不接受个人报名，必须参加正规授权机构的培训才可报名。同时，由于RFP报名比较繁琐，金程教育免费提供代报名服务，并且培训费中包含报名费用，无需额外缴费。RFP考试合格后，由美国注册财务策划师协会直接颁发RFP中英文证书。

RFP考试是中文还是英文?

RFP考试为中文考试，考试题型为选择题(单选、多选、不定项选择）

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